借り入れは年収の1/3まで

借り入れに対して年収の３分の１までと制限を設けた法律に「総量規制」があります。これによって、貸金業者の借り入れの審査基準も厳しくなり、規制の金額まで達していなくても、断られることがあります。

いわゆるグレーゾーン金利の改正に続き、利息制限法などと合わせて総量規制は導入されました。これによって、すでに債務がある人は、収入のめどがない人が緊急で借り入れを受けるための方法がないなどの問題があります。

総量規制は、年収の３分の１に貸金業者などの借り入れ合計額が達すると、新たに借り入れを受けられないことになります。この情報は指定信用情報機関から貸金業者が借入申込者の同意を経て照会して調査することになります。

総量規制の対象外となる、借入としては、住宅ローンや、マイカーローンなどのほか、銀行系のカードローン、不動産に対するつなぎ融資、クレジットカードなどのショッピング枠があります。

総量規制自体は、多重債務問題の解決のために導入された法律ですが、これによって、突然の出費などで借り入れが受けられないなどの人が出たことも事実です。銀行系のおまとめローンなどで債務を一本化して金利の負担軽減を図る、債務の残高や返済の期限を明瞭にするなどの方法があります。

総量規制の除外対象としては、社会通念上認められると判断できる貸付や、医療費などが緊急に必要となった場合には例外規定として、規制の金額を超えたとしても借り入れを受けることが出来ます。

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